Google Sheet 記帳模板自己做：理財試算表完整教學（2026）
你有沒有過這種狀況——每個月才剛過一半，戶頭就見底，但回想起來又說不出錢到底花去哪？想開始記帳，下載了三五個 App，輸入兩天就放棄？
老實說我自己也是這樣走過來的。後來改用 Google Sheets 反而最持久。理由其實很簡單：免費、雲端同步、可以自己改欄位，最重要的是——資料只在你自己的 Google Drive，不用擔心某天某家記帳公司倒了把你的數字賣掉。
這篇我會帶你從零做出一份堪用的 Google Sheets 記帳表，包含怎麼設計欄位、要塞哪些公式、還有幾個我自己用了幾年覺得真的有差的小習慣。
為什麼選 Google Sheets？
市面上記帳工具一大堆，為什麼要繞回試算表？我自己歸納大概是這幾點。
第一，真的免費。沒有什麼前三個月免費、之後年費 $300 的事，建幾個檔案都不用錢。
第二，資料在自己手上。你的薪水、存款、股票部位這種東西，存在自己 Google Drive 跟存在某個 App 公司的伺服器，感覺差很多。對台灣人來說，這層安心其實滿值錢的。
第三，愛怎麼改就怎麼改。Google Sheets 就是一張白紙，想加一欄「咖啡花費」沒問題，想加副業收入也行。App 不行的事，這裡都行。
第四，裝置之間自動同步。手機輸入一筆，等下打開電腦就看到。出門在外用手機網頁也能查，沒裝什麼東西也沒差。
一份夠用的記帳模板長什麼樣子
不需要太複雜。我自己會分成下面這幾個 sheet：
1. 每月支出 (Monthly Expenses)
最基本的部分，記每天的花費。欄位包括：
- 日期 (Date)
- 類別 (Category)：食物、交通、娛樂、購物、醫療等。不確定怎麼分時，可以先參考行政院主計總處的家庭收支調查裡常見的家庭支出分類。
- 項目說明 (Description)：例如「超市採買」
- 金額 (Amount)
- 付款方式 (Payment Method)：現金、信用卡、行動支付
2. 收入追蹤 (Income Tracker)
薪資、兼職、投資配息都記在這：
- 日期 (Date)
- 收入來源 (Source)
- 金額 (Amount)
- 備註 (Notes)
3. 資產總覽 (Assets Overview)
月底拍一次資產快照，紀錄錢分散在哪裡。這裡加總的是資產；要算淨資產，還要另外扣掉尚未償還的負債。欄位依序是：
- 資產類別 (Asset Type)：活期存款、定存、股票、加密貨幣等
- 帳戶或持倉 (Account/Holding)
- 金額 (Amount)
- 幣別 (Currency)
4. 投資組合 (Investment Portfolio)
有買股票、基金、加密貨幣的話再做這張：
- 標的名稱 (Asset Name)
- 買入價格 (Purchase Price)
- 數量 (Quantity)
- 目前價格 (Current Price)：如果想減少手動更新，可以先看 Google 的 GOOGLEFINANCE 函式文件了解支援的報價欄位。
- 損益 (Gain/Loss)
一步步把它做出來
步驟 1：建立新的試算表
- 開啟 Google Sheets（google.com/sheets）
- 點擊「建立新試算表」，選「空白試算表」
- 給它取個名字，例如「我的 2026 年記帳本」
步驟 2：建立第一個 Sheet — 每月支出
先把預設的「Sheet1」分頁改名為「每月支出」，再建立支出表：
| 日期 | 類別 | 項目說明 | 金額 | 付款方式 |
|---|---|---|---|---|
| 2026-03-01 | 食物 | 早餐 | 50 | 現金 |
| 2026-03-01 | 交通 | 公車票 | 25 | 悠遊卡 |
| 2026-03-02 | 購物 | 衣服 | 890 | 信用卡 |
小技巧： 在標題列加上顏色。選取第一列，點擊「填滿顏色」，選一個淺色，這樣看起來更清楚。
步驟 3：加入 SUM 公式計算總支出
在 F2 輸入「總支出」，再把下面這條公式放在 G2。公式放在 D 欄之外，就不會把總額又加回去：
=SUM(D2:D)
它會加總 D 欄的金額，新增支出後也會一起計算。
步驟 4：依類別統計支出
在 F3:F5 輸入類別，再把右邊的公式放進 G 欄：
| F 欄標籤 | 貼到 G 欄的公式 |
|---|---|
| 食物總和 | =SUMIF(B:B,"食物",D:D) |
| 交通總和 | =SUMIF(B:B,"交通",D:D) |
| 購物總和 | =SUMIF(B:B,"購物",D:D) |
這些公式會自動算出每個類別花多少。月底拉開來看一次，常常會發現「咦我這個月外食吃了快兩萬」這種被自己嚇到的瞬間。
步驟 5：新增其他 Sheet
右下角點「+」號，新增 Sheet。依次建立：
- 收入追蹤 — 記錄你的各項收入
- 資產總覽 — 月底資產快照
- 投資組合 — 股票與基金追蹤（如果你有投資的話）
這個範例的收入欄位依序是：日期（A）、來源（B）、金額（C）、備註（D）；資產欄位依序是：資產類別（A）、帳戶或持倉（B）、金額（C）、幣別（D）。先輸入下面這些 2026 年 3 月的示範資料，金額都用新台幣：
| 收入：日期 | 來源 | 金額 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 2026-03-01 | 薪水 | 40000 | 3 月薪水 |
| 2026-03-15 | 接案 | 8000 | 專案收入 |
| 資產類別 | 帳戶或持倉 | 金額 | 幣別 |
|---|---|---|---|
| 現金 | 日常帳戶 | 100000 | TWD |
| 存款 | 緊急預備金 | 200000 | TWD |
這些都是單月、單一幣別的虛構資料。下面的公式假設「每月支出」和「收入追蹤」分頁各放一個月份，而「資產總覽」只放這個月的快照。試算表畫面上的日期篩選不會改變 SUM 加總的範圍；如果把多個月放在同一個流水帳分頁，要改用有日期條件的 SUMIFS。若保留歷史資產快照，也只加總選定月份，避免同一筆存款被重複計算。
步驟 6：建立簡單的儀表板 (Dashboard)
新增「儀表板」分頁，在 A 欄放標籤、B 欄貼上對應公式：
| A 欄標籤 | 貼到 B 欄的公式 |
|---|---|
| 3 月收入 | =SUM('收入追蹤'!C:C) |
| 3 月支出 | =SUM('每月支出'!D:D) |
| 3 月結餘 | =SUM('收入追蹤'!C:C)-SUM('每月支出'!D:D) |
| 這次快照的資產總額 | =SUM('資產總覽'!C:C) |
| 儲蓄率 | =IF(SUM('收入追蹤'!C:C)=0,"",(SUM('收入追蹤'!C:C)-SUM('每月支出'!D:D))/SUM('收入追蹤'!C:C)) |
照上面的範例資料，儀表板會顯示收入 NT$48,000、支出 NT$965、結餘 NT$47,035、資產 NT$300,000，儲蓄率約 98%。收入為 0 時，儲蓄率會留白。範例都用新台幣；不要把新台幣和美元的原始金額直接相加。跨幣別前，先換算成同一種基準幣別並記下匯率與日期，或分開顯示各幣別的小計。
一些可以再加上去的小東西
下拉選單避免打錯字。選取「類別」欄，點擊「資料」→「資料驗證」，把固定的分類做成清單。以後就不會出現「食物」「飲食」「吃飯」三種寫法各記一筆，最後 SUMIF 加不出來的事。
圖表化看趨勢。選取支出資料，點擊「插入」→「圖表」，畫個圓餅圖或長條圖。看得出比例之後，下個月要砍哪一塊就比較有感覺。
按月份分頁。如果想長期追蹤，可以建「2026-03」「2026-04」這種 sheet，再用儀表板把每個月的小計拉過來比較。年底回顧的時候會覺得這個習慣救了你一把。
講白了，手動記帳會卡在哪
Google Sheets 雖然好用，但要持續一兩年下去，你會遇到幾件事。
每天輸入很煩。一忙起來就會跳過幾天，過幾天回頭補就憑印象了，準確度直接打折。
如果有股票或加密貨幣，價格每天都在跳，要自己進去更新一次又一次，光這件事就足以讓很多人放棄。
多幣別更累。美元帳戶、歐元基金、加密幣，匯率每天變，要全部換算成新台幣再彙整，光算就半小時。
加上你的銀行 App 一個、券商 App 一個、交易所 App 一個，全部資料散在各處，最後還是手動抄一抄塞進試算表。表面上你有了系統，實際上你變成系統的工人。
如果真正卡住的是手動更新報價和匯率，也可以接上會自動抓資料的工具，像 WalletMap 這類。這樣試算表仍然是你的資料來源，重複更新的工作則交給工具處理。
整理一下流程
- 開個新試算表 — Google Sheets 建立空白檔案
- 設計分頁 — 支出、收入、資產、投資四張表
- 加公式 — SUM、SUMIF 處理小計
- 儀表板 — 把關鍵數字抓到首頁
- 美化一下 — 加顏色、加圖表，看了比較想用
- 養成更新習慣 — 每天或每週固定花幾分鐘
- 撐不住的時候 — 評估是不是該改用能自動更新重複資料的工具
寫在最後
對剛開始想搞清楚自己錢花去哪的人來說，Google Sheets 是非常划算的起點——免費、安全、彈性大。願意花一兩個小時把欄位設好，你就有了一套完全屬於自己的記帳系統。
但隨著資產種類變多、幣別變雜、交易頻率變高，「維護試算表」這件事本身會吃掉你越來越多時間。到那一刻，可以把重複的報價、匯率更新交給適合自己的自動化工具，自己留下做決策的時間。
無論如何，先動手做第一張表才是真的。試算表打開、欄位拉好，剩下就是慢慢養成習慣的事——等到哪天股價跟匯率讓你想罷工的時候，再決定要不要把更新那段交給其他工具處理就好。