策略指南

資產配置基礎

學習如何分散投資組合，並使用 WalletMap 監控你的配置。

1. 什麼是資產配置？

資產配置是將投資分散到不同資產類別的策略 — 例如現金、股票和加密貨幣 — 以平衡風險和報酬。良好的分散投資能降低任何單一資產類別表現不佳的影響。

保守型投資組合可能配置 60% 現金、30% 股票、10% 加密貨幣。均衡型通常是 40% 現金、40% 股票、20% 加密貨幣。積極型可能是 20% 現金、50% 股票、30% 加密貨幣。你的理想配置取決於年齡、風險承受度和財務目標。

決定你對每個資產類別的目標百分比。雖然 WalletMap 不會強制執行目標，但你可以使用圖表頁面的配置圓餅圖查看目前分佈，並與目標進行比較。建議每月或每季檢視你的配置。

圖表頁面以圓餅圖顯示你目前的資產配置。隨著市場價格變動，你的配置會自然偏移。例如，加密貨幣大漲可能會把加密貨幣比例推高到超過目標。定期監控有助於你掌握這些變化。

當實際配置與目標有顯著偏差時，考慮再平衡 — 賣出部分比重過高的資產，買入比重不足的資產。再平衡後記得更新 WalletMap 中的持倉，以保持記錄準確。

看到別人寫「股票 47%、債券 23%、現金 8%、加密 5%、不動產 12%、商品 5%」就照抄是常見的錯誤。配置目標的精度應該對應你願意維持的紀律 — 如果你做不到每月對著小數點再平衡，那就用 60/30/10 或 50/40/10 這種粗粒度的目標就好。能持續執行的計畫才是好計畫。

每月都因為偏離 1~2% 就賣出贖回，會在台灣產生交易稅、在美股可能產生資本利得稅。建議用「閾值再平衡」（偏離超過 5% 才動）或「年度再平衡」一年一次就好。短期偏移本來就是市場的常態。

你的「真實資產配置」必須扣掉負債才有意義。例如帳上 100 萬股票、但同時有 50 萬信貸，淨股票部位其實只有 50 萬。WalletMap 的儀表板有負債類別，記得把信貸、房貸、信用卡循環都記進去，看到的數字才不會比現實樂觀。

30 歲跟 60 歲適合的配置完全不同。如果你還有 30 年才退休，配置可以更激進；如果 5 年內要動用這筆錢，就該開始往保守端移動。不要因為「現在這個比例舒服」就鎖死，要根據人生階段調整。

開始追蹤你的資產，享受完整的隱私保護。你的資料絕不離開你的 Google Drive。